5000億規(guī)模的江西銀行（1916.HK）動蕩不停。
公開消息顯示，日前江西銀行原資深顧問黃文杰涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被調(diào)查。這是該行今年以來，總行層面第三名落馬的高管。在此之前，江西銀行首任董事長陳曉明、副行長徐繼紅相繼被查。
盡管整體成立時間并不長，但隨著核心高管成員接連落馬，江西銀行已逐步被市場拋棄。截至11月4日收盤，曾以6.39港元/股的價格首發(fā)上市的江西銀行股價僅為0.8港元/股，淪為“仙股”已有六個月，當(dāng)前總市值48.19億港元。而截至今年6月末，江西銀行資產(chǎn)總額已達(dá)到5162.56億元。
今年上半年，江西銀行實現(xiàn)營業(yè)收入63.18億元，同比增長18%，凈利潤12.82億元，同比減少2.66%。
長江商報記者注意到，今年以來資產(chǎn)質(zhì)量的明顯惡化是江西銀行盈利能力再次退步的主要原因。截至今年6月末，該行不良貸款余額56.47億元，較上年末增長38.6%；不良率1.88%，也較上年末提升0.41個百分點。上半年，江西銀行計提發(fā)放貸款和墊款減值損失22.4億元，同比增長54.44%。
今年8月，江西銀行曾因11項違法違規(guī)行為被央行出具警示函。2021年，該行的罰單數(shù)量達(dá)到25張。
總行及分行管理層動蕩不安
近一年以來，江西銀行屢屢因高管層動蕩問題上熱搜。
日前，江西省紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布消息，原南昌銀行股份有限公司黨委委員、副行長黃文杰涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，主動投案，目前正接受江西省紀(jì)委省監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
長江商報記者注意到，江西銀行是在南昌銀行的基礎(chǔ)上組建而來。2015年12月，南昌銀行吸收合并景德鎮(zhèn)銀行，組建成為江西省內(nèi)規(guī)模最大的城商行——江西銀行。江西銀行組建成立后，黃文杰進(jìn)入到江西銀行工作，2018年2月起任該行資深顧問，直至今年2月退休。
事實上，自去年前行長羅焱突然被罷免職務(wù)之后，江西銀行高管層動蕩不休。在黃文杰之前，今年年內(nèi)，江西銀行總行層面就有兩名核心高管落馬。
據(jù)長江商報記者此前報道，去年10月，江西銀行董事會以“管理風(fēng)格及理念與該行的業(yè)務(wù)發(fā)展及實際需求不完全一致”為由，決議免去行長羅焱的多項職務(wù)。從任職到被解聘，羅焱就任江西銀行行長僅三年多時間。此前，江西銀行沖刺IPO的關(guān)鍵時期，2018年2月，羅焱開始擔(dān)任江西銀行行長，四個月后江西銀行在港交所掛牌。
而在羅焱被免職后，江西銀行首任董事長陳曉明代為履行行長職責(zé)。不過，今年3月，現(xiàn)年55歲的陳曉明因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受江西省紀(jì)委省監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
值得關(guān)注的是，在南昌銀行時期，陳曉明就是黃文杰的領(lǐng)導(dǎo)。資料顯示，2006年陳曉明從建行系統(tǒng)跳槽至南昌市商業(yè)銀行，歷任該行黨委副書記、行長、副董事長。2008年，南昌市商業(yè)銀行更名為南昌銀行，2012年陳曉明升任該行黨委書記、董事長，同時兼任行長一職。2018年江西銀行組建成立之后，陳曉明順勢擔(dān)任江西銀行董事長，成為該行首位掌舵人。
而在陳曉明落馬后僅兩個月，江西銀行副行長、董事會秘書徐繼紅因接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查而辭去其在江西銀行的所有職務(wù)。此前，徐繼紅也與陳曉明共事多年。
由于多名高管落馬，江西銀行高層大換血。今年1月，江西地方金融監(jiān)管局副局長駱小林接任江西銀行行長。陳曉明落馬后，廈門銀保監(jiān)局局長曾暉任江西銀行黨委書記。
除了總行之外，江西銀行分行人事也不安寧。今年8月，江西銀行萍鄉(xiāng)分行原行長馮亮涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查。上個月，江西銀行贛州分行行長葉頌明的任職資格被監(jiān)管否決。
上半年凈利再降3%資產(chǎn)質(zhì)量明顯惡化
雖然整體成立時間只有七年，但江西銀行在頻繁的人事變動中已逐步衰退。
由于承接了原南昌銀行和景德鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，2015年開業(yè)后，江西銀行盈利能力逐年提升。2015年至2017年，江西銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入68.92億元、89.84億元、94.52億元，凈利潤7.73億元、16.37億元、28.65億元，兩年間整體增長37.14%、270.6%。
趁著強勁的發(fā)展勢頭，2018年江西銀行赴港上市。但上市首年，江西銀行就開始增收不增利，且業(yè)績下行趨勢延續(xù)了整整三年。數(shù)據(jù)顯示，2018年至2020年，江西銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入113.51億元、129.53億元、102.85億元，同比增長20.08%、14.12%、-20.59%；凈利潤27.34億元、20.51億元、18.59億元，同比減少4.6%、24.98%、9.33%。
直至2021年，江西銀行的業(yè)績才止跌回升，去年該行實現(xiàn)營業(yè)收入111.44億元，同比增長8.35%，凈利潤20.7億元，同比增長11.36%。但今年以來，江西銀行業(yè)績再次承壓。上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入63.18億元，同比增長18%，凈利潤12.82億元，同比減少2.66%。
長江商報記者注意到，盡管資產(chǎn)規(guī)模在去年年末首次突破5000億元，但江西銀行風(fēng)控問題頻發(fā)，資產(chǎn)質(zhì)量惡化對于利潤端的沖擊尤為明顯。
截至今年6月末，江西銀行資產(chǎn)總額5162.56億元，較上年末增長1.51%，其中發(fā)放貸款和墊款總額2914.24億元，較上年末增長7.67%。江西銀行不良貸款余額56.47億元，較上年末增長38.6%，大幅超過貸款增速；不良率1.88%，也較上年末提升0.41個百分點。對此，該行稱主要是受外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，部分行業(yè)客戶出現(xiàn)經(jīng)營困難，貸款逾期未還，該行已加大清收處置力度，按財務(wù)制度要求充分計提減值準(zhǔn)備。
今年上半年，江西銀行計提資產(chǎn)減值損失共計32.07億元，同比增長43.2%。其中，發(fā)放貸款和墊款減值損失就達(dá)到了22.4億元，同比增長54.44%。同時金融投資損失7.32億元，同比亦增長46.64%。
值得一提的是，今年8月，因存在涉及消費者權(quán)益保護(hù)、反洗錢、征信等11項違法違規(guī)行為，江西銀行被中國人民銀行南昌中心支行采取警告的行政處罰，并處罰款324.5萬元，時任該行副行長等8名相關(guān)責(zé)任人一同被罰。而在2021年，江西銀行共收到監(jiān)管部門開出的25張罰單，累計被罰445萬元。
截至11月4日收盤，江西銀行H股收盤價僅0.8港元/股，總市值48.19億港元，淪為“仙股”已有六個月。（記者：蔡嘉 來源： 長江商報）
