3億元存款不知情被質(zhì)押，科遠(yuǎn)智慧和浦發(fā)銀行各執(zhí)一詞，事件發(fā)酵陷入羅生門。
11月24日下午，浦發(fā)銀行官方賬號(hào)發(fā)布聲明稱，科遠(yuǎn)智慧年審會(huì)計(jì)師收到的“2020年底銀行存款詢證函回函”非浦發(fā)銀行出具。浦發(fā)銀行南通分行已將相關(guān)證據(jù)資料提供公安機(jī)關(guān)作進(jìn)一步查證。
11月24日晚，科遠(yuǎn)智慧在長(zhǎng)達(dá)7頁(yè)的回復(fù)函中表示，詢證函每項(xiàng)的詢證信息都加蓋了“相符”章和經(jīng)辦人為“賈某某”印章予以確認(rèn)，復(fù)核人填寫為“王某”，日期簽署為“2021年4月8日”并加蓋了上海浦東發(fā)展銀行南通分行營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)章。
渤海銀行28億存款質(zhì)押事件尚未查明，科遠(yuǎn)智慧和浦發(fā)銀行如今又打起口水戰(zhàn)，究竟誰(shuí)在撒謊？
偽造存款詢證函回函？
3億存款離奇質(zhì)押，浦發(fā)銀行11月24日再度發(fā)聲回應(yīng)該事件。浦發(fā)銀行在其官方微博發(fā)布一則聲明，經(jīng)我行核查，科遠(yuǎn)智慧年審會(huì)計(jì)師收到的“2020年底銀行存款詢證函回函”非浦發(fā)銀行出具。浦發(fā)銀行南通分行已將相關(guān)證據(jù)資料提供公安機(jī)關(guān)作進(jìn)一步查證。
浦發(fā)銀行南通分行營(yíng)業(yè)部針對(duì)上述詢證函每項(xiàng)的詢證信息都加蓋了“相符”章和經(jīng)辦人為“賈某某”印章予以確認(rèn)。并在上述詢證函的結(jié)論項(xiàng)中 “經(jīng)本行核對(duì)，所函證項(xiàng)目與本行記載信息相符。特此函復(fù)。”的欄目中填寫：“第一項(xiàng)至第十四項(xiàng)詢證無(wú)誤”。經(jīng)辦人填寫為“賈某某”并加蓋印章，復(fù)核人填寫為“王某”，日期簽署為“2021年4月8日”并加蓋了上海浦東發(fā)展銀行南通分行營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)章。
此外，科遠(yuǎn)智慧還指出，上述銀行存款實(shí)施了審計(jì)程序并獲取了相關(guān)5條證據(jù)。公司獨(dú)立通過(guò)順豐快遞向浦發(fā)銀行南通分行營(yíng)業(yè)部進(jìn)行發(fā)函詢證。浦發(fā)銀行南通分行營(yíng)業(yè)部的回函是直接郵寄給我們的，并未通過(guò)科遠(yuǎn)智慧及其相關(guān)單位和相關(guān)人員的中轉(zhuǎn)，EMS快遞回函單據(jù)已經(jīng)留存。物流行程狀態(tài)未發(fā)現(xiàn)異常情況。
離奇質(zhì)押，各方均稱不知情
11月15日，科遠(yuǎn)智慧發(fā)布公告稱，南京科遠(yuǎn)于2020年11月10日使用暫時(shí)閑置的自有資金4000萬(wàn)元購(gòu)買了浦發(fā)銀行南通分行定期存款，產(chǎn)品到期日為2021年11月10日。因質(zhì)押融資方南通瑞豪國(guó)際貿(mào)易有限公司未能按時(shí)償債，公司遲遲未收到該筆資金。
公告顯示，南京科遠(yuǎn)共有8筆一年期存款放在浦發(fā)銀行南通分行，總額為3.45億元。其中，到期未能贖回的金額為4000萬(wàn)元，未到期顯示被質(zhì)押狀態(tài)的金額為2.55億元，公司對(duì)上述所有質(zhì)押行為毫不知情。
當(dāng)日晚間，浦發(fā)銀行作出回應(yīng)稱，浦發(fā)銀行南通分行和南京科遠(yuǎn)確有存款等業(yè)務(wù)關(guān)系。近期，該公司對(duì)其與南通分行的有關(guān)存款等業(yè)務(wù)提出查詢。為查明真相，已向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行了刑事報(bào)案，并提供了相關(guān)業(yè)務(wù)資料。
值得注意的是，作為當(dāng)事方之一的南通瑞豪貿(mào)易公司大股東對(duì)外宣稱，“自己對(duì)科遠(yuǎn)智慧的存單被質(zhì)押一事并不知情。”
天價(jià)罰單
數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)，浦發(fā)銀行因各類違規(guī)，累計(jì)罰款接近1億元。
不過(guò)，2018年，浦發(fā)銀行成都分行因違規(guī)授信被四川銀監(jiān)局依法罰款4.62億元。銀保監(jiān)會(huì)指出，浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，以換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款，以維持虛假的無(wú)欠息、無(wú)逾期、無(wú)墊款、無(wú)后三類不良貸款的業(yè)績(jī)。銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)浦發(fā)銀行成都分行存在重大違規(guī)問(wèn)題，要求浦發(fā)銀行總行派出工作組對(duì)成都分行相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行全面核查。
調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行發(fā)現(xiàn)成都分行一是內(nèi)控嚴(yán)重失效；二是片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展；三是合規(guī)意識(shí)淡薄。“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻。”
時(shí)任浦發(fā)成都分行行長(zhǎng)王兵等5名高層被判處禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級(jí)管理人員任職資格、警告及罰款，并有近200名浦發(fā)銀行相關(guān)人員被問(wèn)責(zé)。
不過(guò)，4.62億元還不足以讓浦發(fā)銀行傷筋動(dòng)骨。
但對(duì)于科遠(yuǎn)智慧而言，2.55億元并不是一個(gè)小數(shù)目。財(cái)報(bào)顯示，截至2021年三季度末，持有貨幣資金4.76億元，流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)18.35億元，總資產(chǎn)合計(jì)30.65億元；在負(fù)債方面，流動(dòng)負(fù)債8.19億元，總負(fù)債8.35億元。
銀保監(jiān)會(huì)已介入
日前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳在《關(guān)于持續(xù)深入做好銀行機(jī)構(gòu)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”有關(guān)工作的通知》中指出，近期發(fā)生的存單質(zhì)押票據(jù)業(yè)務(wù)、個(gè)人信息安全等風(fēng)險(xiǎn)事件，社會(huì)影響惡劣，損害了銀行業(yè)的整體聲譽(yù)，暴露了相關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)淡薄、業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不足、核心管理制度與控制措施缺失、內(nèi)部員工道德風(fēng)險(xiǎn)突出等問(wèn)題。
此外，有記者向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)提問(wèn)，“在不知情的情況下，有的企業(yè)存單被商業(yè)銀行用于為銀行承兌匯票提供質(zhì)押，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)相關(guān)事件是否了解，采取了哪些措施？”
其新聞發(fā)言人答記者問(wèn)時(shí)表示，近期個(gè)別商業(yè)銀行與企業(yè)客戶因存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)生糾紛，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)此高度重視，已第一時(shí)間要求相關(guān)銀保監(jiān)局組成工作組，進(jìn)駐銀行開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。目前，調(diào)查工作正在加緊進(jìn)行。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)銀行存在違規(guī)行為，將依法依規(guī)嚴(yán)肅處罰問(wèn)責(zé)。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪行為，將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。案件相關(guān)方也已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，案件偵辦工作正在開展。
既要充分滿足金融消費(fèi)者的服務(wù)需求，又要避免給不法分子留下任何可乘之機(jī)，侵害商業(yè)銀行及金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
（見(jiàn)習(xí)記者：李科龍 來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)）
